國際結算銀行:跨境加密支付需要新的監管體制

眾所周知,區塊鏈可以顯著降低跨境支付的成本、速度和複雜性。

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但監管該市場的艱鉅任務已證明是消費者方面的一個障礙,收集和分享實名認證 (KYC) 數據以防止洗錢等問題被證明相當棘手。

問題在於,透過切斷金融中介機構,透過加密向國際發送資金也切斷監管機構和執法部門在反洗錢 (AML) 合規方面所依賴的“相互信任的中央實體”,根據國際結算銀行(BIS)一份新的報告顯示。

該銀行在 5 月 20 日的白皮書“基於 分散式帳本技術(DLT)的跨境支付效率增強——法律和監管視角”中提供的解決方案是一個激進的解決方案:重新設計整個監管系統以專注於分佈式帳本技術 (DLT) ,進行這些交易的系統,而不是像銀行和電匯服務(如速匯金和西聯匯款)這樣的個別公司。

該報告指出“改善跨境支付面臨著足夠多的挑戰,需要‘綜合方法’”。

國際結算銀行表示,但這項工作是值得的。

沒有快速修復

作者說,並指出“DLT 激發巨大的期望,跨境支付存在成本高、速度慢、訪問受限和透明度不足的問題。”

根據盧森堡大學教授Dirk Zetzsche領導的一個團隊表示,在這些期望中,它可以提供“更快(幾乎即時)的處理、更容易的對帳和更高的費用透明度,例如,同時避免與支付鏈中的中介相關風險。”

它說,更廣泛的好處包括支持經濟增長、貿易、國際發展和金融包容性。

除此之外,區塊鍊和其他數位分類帳的不可變和可審計性質意味著有關數位身份的訊息可以“在旨在遵守實名認證的組織網絡中共享和驗證”。

這就是為什麼許多研究中央銀行數字貨幣或 CBDC 的政府正在使用或至少研究區塊鏈和其他 DLT 解決方案的原因。

然而,分散式帳本技術的“分散式”部分並不真正適用於現有的國際法律框架,“傳統上假設功能集中在一個實體中”。

試圖將傳統金融法融入 DLT 框架就像將方形釘子敲入圓孔一樣。

這是去中心化金融(DeFi)協議中越來越普遍的現象,設計者聲稱沒有任何集中管理可以承擔責任,國際結算銀行不同意這一觀點。

帳本還是節點?

在其報告中,BIS 將這種衝突定義為基於分類帳的監管方法與現有的“節點”焦點之間的衝突,節點是目前需要提供執行 AML 和其他跨境支付所需訊息的中心化機構。

由於每個參與者對區塊鏈沒有實際控制權,因此分類帳的觀點很快變得複雜並且有點理論化。

在它之下,“整個網絡都受到監管,每個參與實體都受到監管,只是作為其參與網絡的一種反映。”

雖然很難創建這樣一個系統,特別是因為它需要國際協調,但使用基於 DLT 的系統將有幾個很大的好處,例如改善支付服務提供商之間的競爭以及通過標準化識別來降低可疑交易的風險的參與者。

跨境支付平台將需要嵌入智慧合約和其他監管科技,例如強制進行特定類型的實名認證識別,除此之外,DLT 交易更容易沿著整個鏈進行追踪。

但這意味著跨境支付平台需要嵌入的規則必須得到所有使用該平台國家的同意,這是一項艱鉅的任務。

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